日本政策金融公庫の創業融資事例…自己資金要件緩和後の現場の実態をレポート！
◆今年から 日本政策金融公庫の創業融資の自己資金要件が緩和されました。 従来は総事業費の３分の１以上の自己資金を有していることが条件でしたが、現在は１０分の１に大きく緩和されています。しかし、実際の運用面では、１００万円の自己資金で９００万円の創業融資を受けられる確率は低く...
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＼月水金更新／
飲食店を創業したばかりですぐに2店舗目の出店資金700万円を調達！
飲食店を開業してすぐに２店舗目の出店資金を調達したＣ社の事例をご紹介します。 ◆ご相談の内容 Ｃ社のＭ社長は、自分で貯めた資金４５０万円を資本金にして会社を設立、追加で親御様から６５０万円の援助を受け、かつ５００万円のリースを使い、計１，６００万円にて飲食店を開業しました。...
政策公庫と信用金庫にてカフェ開業資金1,000万円を調達！
日本政策金融公庫にカフェの開業資金を申し込んでいるが、苦戦をしているためサポートして欲しいとの相談がありました。苦戦をしている理由は、自己資金が本人のものであるかどうか疑わしいとの事です。 創業資金借入の王道は政策公庫です。政策公庫で調達が出来ないとなると極端に創業資金の調...
日本政策金融公庫の創業融資ＮＧ！保証協会の創業融資で満額調達！
創業者に優しい日本政策金融公庫の創業融資基準では融資を受けられず、日本政策金融公庫よりも少しハードルの高い保証協会の保証付き創業融資を満額受けられた事例を紹介いたします。 金融機関には、それぞれ独自の判断基準があります。状況に応じて上手にお付き合いしましょう。 ◆Ｓさんは...
キャッシュフローがでていない場合の資金調達事例
◆実績・事例コラム 『キャッシュフローがでていない場合の資金調達事例』 直近の決算でキャッシュフローができていなければ、調達は困難だとされています。 個人事業主として美容室を経営するＨ氏が、２店舗目出店資金１，０００万円を調達した事例をご紹介します。 ◆関与先様の概要...
融資事例（資金繰り円滑化サービスの活用による中小企業に特化した財務戦略）
銀行融資プランナー協会が推奨する税理士事務所の新しいサービス、「資金繰り円滑化サービス」を実例にて紹介します。 ◆お取引開始の経緯 現在Ｐ社を経営するＭ社長が来所され、会社の設立及び税務顧問の相談がありました。 通常の企業様同様、当初は一般的な税務顧問サービスにて取引を開...
資金調達事例（財務部長代行サービス）
営業が深夜に及ぶ飲食店経営者にとって、新店舗出店に伴う銀行対応は非常に大変です。 個人事業主として飲食店を経営するＷ氏が、２店舗目出店資金１，２００万円を調達した事例をご紹介します。 ◆関与先様の概要 事業主名：Ｗ氏 業種 ：飲食店経営 業歴 ：創業４年目...
何度か断られた企業の融資事例
工期が数か月に渡る建設業等の業種は、正確な売上と原価を掴むのが難しいため、本当の利益が分かりにくい業種です。決算書上では黒字の企業が、突然倒産することもあるため、金融機関は建設業等をより保守的に審査します。 今回は、融資審査を何度か断られた実質３期目の施工管理会社が、日本政...
資金調達がうまくいかない事例（銀行との折衝現場で起きている間違った対応）
◆銀行融資プランナー協会では、 企業の成長を目的とした「資金シミュレーションと資金調達サポート」を積極的に行っておりますが、「銀行から融資を断られた」といった後ろ向きのご相談を受ける機会も少なくありません。 ご相談に来られた企業様を見てみると、本来は資金調達が可能な財務内容...
財務無策が招いた資金繰り悪化事例！ …財務に関する適切な対処はできていますか？
資金調達のご相談の中には、「もう少し早くご相談して頂ければ…」というものが多くあります。 適切な対処をしていれば、そもそも問題すら起きなかったであろう事案です。 今回は、財務無策が招いた資金繰り悪化の事例をご紹介します。 ◆財務無策とは...
『新・税理士』だから受けられた追加融資事例
事業と資金調達は切っても切れない関係があります。特に、仕入れは即金、販売は掛売りで事業を行っている場合、資金調達が出来なければ、たとえ顧客がいても売上を伸ばすことは出来ません。 今回は、設立１年目ながら、積極的な資金調達で事業を拡大している関与先様の事例をご紹介いたします。...
海外展開資金の調達事例（赤字の飲食店企業が4,000万円を調達）
◆ご相談の経緯 ある飲食店経営者の方が資金調達の相談に来られました。 内容はシンガポールへの出店資金４，０００万円の調達です。 状況をお聞きしたところ、「シンガポールのプロジェクトとは別にある駅ビルへの出店プロジェクトが進んでおり、お付き合いしている金融機関とはそちらの案件...
足元の業績が悪化しているが提携保証で倒産回避資金を調達！
業績が（一時的に）悪化している企業様が、ＣＳファンド保証を利用し、倒産回避資金を調達した事例を紹介します。 飲食店を複数店経営するＡ社は、長年堅調な業績を維持してきましたが、ある原因により足元の業績が急速に悪化しており、今期は赤字決算が免れない状況です。...
飲食店のＭ＆Ａ資金調達事例！
飲食店舗の買収資金を調達した事例をご紹介します。 イタリアンレストランを３店舗運営しているＤ社の社長様より、「もっと早いスピードで出店をしていきたいが、なかなか店長が育たなくて…」とのお話がありました。私は、ご縁があればＭ＆Ａ等も検討してみてはどうかと提案しました。...
経営改善計画書で融資の回収を防いだ事例！
経営改善計画書の作成により融資の回収を防ぐことが出来た事例をご紹介します。 建設関連業を営むＢ社様より、「銀行から追加担保の差し入れ、もしくは借入の一部返済を打診されている。突然差し押さえなどされないか心配だ。」との相談がありました。 ◆Ｂ社の概要...
粉飾決算が疑われてＮＧ！金融機関はこうして見破ります！
決算書の信ぴょう性に疑義があることを理由に、銀行から融資を受けられなかった事例をご紹介します。 建設業を営むＭ社様より、資金繰りが厳しいため融資を受けたいとの相談がありました。 ◆Ｍ社の概要 年商：約４５百万円 利益：トントン 借入：３百万円（日本政策金融公庫）...
他行借換えによるリスケ解消の事例
◆ご相談内容 資金繰りに余裕を持たせたいが、現在リスケジュールを行っており新規借入が出来ない。 「どうすれば良いか？」とのご相談。 ◆Ｋ社様の状況 直近売上６０百万円、純利益赤字だが、売上・利益ともに回復基調にあり、減価償却不足はありません。...
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