top of page
  • ライン
  • フェイスブック
  • Instagram
顧問料をシミュレーション.png

【実践コラム】借入の定期見直しについて

  • info080339
  • 2023年8月23日
  • 読了時間: 2分

…借入の最適化により資金繰り改善を行いましょう。


中小企業経営者にとって、経営において大きな支出となるのが銀行借入の返済です。数年にわたり借入をしている場合、時折借入を見直すことで無駄を減らし、経営改善に繋げることができます。


銀行借入の見直しを行うためには、まず借入残高一覧表の作成が便利です。借入残高一覧表は、銀行名、借入額、金利、借入時期、返済年数、毎月の返済額と借入残高が一目で分かるようにまとめられた資料です。この表を活用して、借入の現状を把握しましょう。


例えば、返済期間が残り2年を切った下記の借入が2本あるとします。


A:借入残高300万円 毎月返済額10万円

B:借入残高250万円 毎月返済額10万円


ここで、AとBの借入を返済する前提で、新たに1,000万円の借入を返済期間5年で行うと、手元資金が450万円増加したうえで、毎月の返済額が約3万円下がります。このように、借り換えは、返済額を増やさずに手元資金を増やすことができるというメリットがあります。


もちろん、Aだけ、Bだけでも、借り換えにより返済額を増やさずに手元資金を増やすことができます。ポイントは、5年返済の3年目、10年返済の5年目など、返済期間の半分を経過している借入に着目することです。


また、保証付き借入をプロパーにまとめることができれば、保証協会の枠が空くとともに、既存借入の保証料が戻ってくる可能性もあります。これは簡単な作業ではありませんが、見直しの際に考慮するべき点です。


借入残高一覧表は、自身で使うだけでなく、金融機関との金利交渉にも役立ちます。他金融機関よりも飛び抜けて金利が高い金融機関がある場合は、一覧表で他行の金利水準を示して交渉するのがスマートです。


複数本の借入があり、定期的な借入の見直しを行っていない企業様は、是非ご相談ください。借入見直しによる経営改善の成功事例も多数ありますので、貴社の課題に合わせた最適な解決策を提供いたします。


○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会正会員事務所にて承っております。お気軽にご相談ください。


○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、『貴社の財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。


○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会正会員事務所である当事務所にて承っております。

 お気軽にご相談ください。

関連記事

すべて表示
【実践コラム】財務の相談は誰が適任か

…中小企業経営者が陥りがちな誤解を解説します。 中小企業経営における最優先事項は「営業」や「マネジメント」ですので、「税務」や「財務」について、深く意識する機会は少ないと思います。 税務と財務は似て非なるものですが、同一のものと認識している社長様が多いため、様々な勘違いが起...

 
 
 
【実践コラム】金融機関対応のコツ

…悪い情報も適切な範囲で共有しましょう。 ある社長様から、「金融機関から試算表の提出を求められたが、融資金の一部を個人的な支出に充ててしまっているため提出したくない。断ることはできないか」というご相談をお受けしました。 試算表の提出を拒んだからといって、融資金の一括返済を迫...

 
 
 
【実践コラム】6,000万円を有した状態でリスケを行った事例

…手元資金を確保しながら経営危機を乗り越える方法 当事務所が財務部長を務めている企業様の事例をご紹介します。 今回は、資金的な余裕を持った状態でリスケを行ったA社の事例をご紹介します。 会社名:A社 リスケ直前期: 年商   :3億8千万円 経常利益 :600万円...

 
 
 

Comments


  • Facebook
  • Instagram
  • ライン
Copyright © SGF All Rights Reserved.
bottom of page